Микрокредитный сервис Ant Group Huabei передает обширные данные о потребителях в центральный банк Китая

Краткое содержание статьи

  • Данные о потребительском кредите, собранные компанией Huabei, теперь включены в базу данных финансовой кредитной информации, которую ведет Народный банк Китая.
  • Предоставление данных Huabei центральному банку Китая является частью мер по исправлению положения Ant Group, основанных на целевых показателях, установленных финансовыми регуляторами.

Подробности

Ant Group, оператор крупнейшей в мире платформы электронных платежей, начала передавать свои огромные запасы информации о потребительских кредитах в базу данных, управляемую центральным банком Китая, что знаменует собой новую главу в регулирующем надзоре за национальными частными финансовыми технологическими компаниями.

Данные о потребительском кредите, собранные Huabei, службой микрокредитов на платформе Alipay, теперь включены в базу данных финансовой кредитной информации Народного банка Китая (НБК), согласно заявлению, опубликованному Ant Group на китайском сайте микроблогов Weibo в среду. Компания из Ханчжоу является дочерней компанией Alibaba Group Holding в сфере финансовых технологий.

Эта договоренность об обмене данными с PBOC является частью мер по исправлению положения, предписанных финансовыми регуляторами, и вступает в силу примерно через 10 месяцев после одновременного прекращения публичных листингов Ant Group в Шанхае и Гонконге.

Согласно заявлению, Huabei, что в переводе с китайского означает «просто потрать», передает информацию, которая включает в себя дату создания учетной записи пользователями, сумму и использование кредитной линии, а также статус погашения. Соглашение о совместном использовании данных является обязательным в соответствии с законодательством Китая в области кредитных расследований, которое требует, чтобы корпоративный механизм Huabei — Chongqing Ant Consumer Finance Co — следовал тем же правилам, что и традиционный банк.

По словам Хуабей, информация будет предоставляться в центральный банк ежемесячно. В нем говорится, что информация, поступающая в базу данных PBOC, не будет показывать детали личного потребления, такие как время покупки и купленные товары.

Хуабэй сказал, что некоторые пользователи уже могут найти соответствующие данные в кредитных отчетах, созданных кредитной системой центрального банка.

Соглашение о совместном использовании данных демонстрирует решимость Ant Group соблюдать директиву центрального банка и других финансовых регуляторов «сломать» информационную монополию» на сбор данных, что является частью стремления Пекина к усилению контроля над растущей финтех-индустрией страны.

Ant Group работает над программой исправления ошибок в соответствии с целями, установленными финансовыми регуляторами, и будет обеспечивать непрерывность своей деятельности, нормальную работу и качество своих услуг.

В заявлении Ant Group преуменьшается возможное влияние соглашения о совместном использовании данных на потребителей, использующих сервис Huabei. В нем заверили, что эта мера поможет «повысить полноту информации о кредитной отчетности пользователей».

По данным компании, более 99 процентов пользователей Huabei имеют хорошие показатели. Пользователи также могут запросить у Huabei подтверждение получения кредита при обращении в другие кредитные службы.

Эти заверения появились в связи с тем, что механизм обмена данными Huabei стал горячей темой обсуждения на китайских платформах социальных сетей, где были широко распространены опасения, что информация, передаваемая в НБК, может повлиять на то, как потребители используют другие финансовые услуги на рынке.

«Я использую Huabei для повседневных расходов», — написал один пользователь Weibo о заявлении Ant Group. «Это не очень хорошо, что у меня слишком много микрозаймов, когда я позже подаю заявку на получение банковского кредита». Пост получил более 600 лайков на Weibo.

Согласно отчету Financial Times, договоренность с PBOC последовала за новостью о том, что Ant Group может создать отдельное мобильное приложение для своих кредитных операций, которое в настоящее время находится на платформах потребительского кредитования Huabei и Jiebei. Ant Group не сразу ответила на запросы о комментариях в среду.

Ant Group запустила Huabei и Jiebei, которые предлагают небольшие необеспеченные кредиты в 2014 и 2015 годах соответственно.

Jiebei, сервис для крупных потребительских транзакций, подключился к системе кредитной отчетности PBOC с момента его запуска. Компания Huabei, которая позволяет пользователям Alipay без кредитных карт совершать онлайн- и офлайн-покупки и выплачивать их в рассрочку на срок до 12 месяцев, отстала в этом процессе отчетности.

Ant Group расширяет кредитные линии пользователей на основе своих внутренних моделей оценки кредитоспособности. Согласно проекту проспекта эмиссии, поданному на Гонконгскую фондовую биржу в прошлом году, основная часть кредитов финансируется банками-партнерами.

По данным Ant Group, около 500 миллионов человек уже заняли деньги у Huabei и Jiebei за 12 месяцев до июня прошлого года. Около трети пользователей Huabei в возрасте от 30 до 40 лет.

Общий объем платежей, осуществленных через Alipay, достиг 118 триллионов юаней (18,3 триллиона долларов США) за 12 месяцев до июня прошлого года, согласно проекту проспекта Ant Group. Бизнес компании по «кредитным технологиям», в который входят Huabei и Jiebei, в прошлом году принес 39% выручки за первое полугодие.

Автор: Джейн Чжан, SCMP